Револвинг оквирни кредити – најфлексибилнији и најекономичнији начин финансирања бизниса

Доскора се у Србији мали број банака активно бавио кредитирањем малих и средњих предузећа и предузетника. Оне ретке, које су то чиниле, понуду кредита су углавном базирале на класичним краткорочним кредитима који се отплаћују једнаким месечним ануитетима. Иако та врста кредита често није одговарала реалним потребама предузећа, она су практично била принуђена да прихвате то што се нудило (по принципу – дај шта даш). Из овог разлога се често дешавало да фирме са израженом сезоналношћу у пословању морају да враћају рате кредита током “мртве” сезоне или да дугорочне инвестиције финансирају из краткорочних кредита. Ове, као и низ других парадоксалних ситуација, кориснике кредита доводиле су до значајних проблема са ликвидношћу, што је, у не малом броју случајева, резултирало чак и пропашћу иначе здравих бизниса. Нагласио бих једно од основних правила економије: Фирме не пропадају зато што нису довољно профитабилне (профит је чисто рачуноводствена категорија), већ једино зато што не могу да генеришу довољан прилив средстава (cash-flow) да измире доспеле обавезе.

Да фирме не би доспевале у овакве ситуације, неопходно је да имају приступ флексибилним изворима финансирања. Када говоримо о финансирању обртних средстава, најфлексибилнији облик кредита је револвинг оквирни кредит. Иако је доскора на нашем тржишту могућност коришћења ове врсте кредита била привилегија само великих компанија, Еуробанк ЕФГ Штедионица се потрудила да их учини доступним и малим и средњим предузећима, као и предузетницима.

Које су специфичне предности коришћења револвинг оквирног кредита у Еуробанк ЕФГ Штедионица:
Ово је једна од ретких банака у Србији која је погодност коришћења ових кредита понудила сектору малих и средњих предузећа и предузетника.
Она такође спада у ретку групу банака која не наплаћује никакву провизију на износ неповучених средстава из овог кредита.
То је вероватно једина банка на тржишту Србије код које је могуће добити дугорочни револвинг оквирни кредит (за сектор малог бизниса је расположив на рок до чак 10 година).

Шта је револвинг оквирни кредит?

Реч је o кредиту код кога се средства у оквиру одобреног износа могу користити кад год за то има потребe. Дакле, корисник не мора повући целокупни износ средстава кредита непосредно након одобрења, већ само онолико колико му је у том тренутку потребно. Остатак може повлачити кад год му се поново појави потреба за финансирањем (дакле у складу са реалним потребама његовог бизниса). Са друге стране, корисник може позајмљена средства враћати (делимично или у целини) кад год има вишкове прилива средстава и поново их користити кад му се за то опет укаже потреба. Јасно је, дакле, да је основна карактеристика овог кредита изузетна флексибилност.

Битно је нагласити да се камата код овог кредита плаћа само на износ коришћених средстава. Она се обрачунава једном месечно на просечан износ коришћених средстава током тог месеца. Дакле, за корисника, практично једину месечну обавезу представља сервисирање камате. Осим овога, неке банке практикују да наплаћују и малу провизију на износ неискоришћених (неповучених) средстава. Чињеница да се код овог кредита камата практично не плаћа у периодима када се средства не користе указује на његову другу битну карактеристику, а то је економичност.

Како вам коришћење револвинг оквирног кредита може помоћи:
Релативно дугу процедуру иницијалног одобрења кредита обавићете у периоду када још увек немате потребе за средствима, тако да вам неће бити толико битно да ли ће она потрајати дан-два дуже или краће.
Када је кредит једном одобрен, средства су вам на располагању свакодневно. Дакле, уколико вам се укаже добра пословна прилика, бићете у могућности да одреагујете одмах и искористите је пре конкуренције.
Уколико не будете имали потребе за додатним финансирањем, средства кредита нећете ни повлачити, тако да вас његово коришћење практично неће ништа ни коштати.

Из наведених разлога, мој савет свим привредницима у Србији јесте да што пре себи обезбеде погодности ове врсте кредита, чак и ако тренутно немају потребе за додатним средствима. Разлог за ово је врло једноставан:

По природи ствари, пре или касније сваки бизнис дође у фазу када има потребу за додатним финансирањем.

У тренутку када вам средства буду затребала (нпр. да искористите неку добру пословну прилику) бићe касно да кренете у процедуру добијања кредита код било које банке! Искуства показују да, од подношења захтева па до коначне исплате кредита, обично прође неколико недеља (по Марфијевом закону, кад вам се жури, увек се деси нешто непредвиђено што додатно успори процес). Са друге стране, време у оквиру кога је могуће искористити добру пословну прилику, нажалост, обично не траје тако дуго (ваши конкуренти ће то учинити пре вас). Чак и ако будете успели да од неке банке добијете неки тзв. “брзи кредит”, будите сигурни да ће вам ту врсту кредита свака банка “добро” наплатити!